Bienestar

Explicando la inversión alternativa


Hace unos meses, estaba en un evento con Nicole White, especialista en educación financiera personal en Swell Investing, cuando tuvo lugar una confesión familiar. Un grupo de mujeres se turnaba para presentarse y presentar su trabajo, y cuando White dijo su profesión, una mujer exclamó: "¡No sé nada sobre finanzas!"

La verdad es que esta mujer no está sola: la palabra "finanzas" en sí misma puede dar miedo, y es común que muchas personas la traten con la misma distancia que una cita con el dentista vencida. Sin embargo, hay pruebas crecientes de que las mujeres están reclamando su espacio en la esfera de finanzas particularmente dominada por los hombres (y haciendo movimientos de dinero que han cambiado la industria). Una historia reciente en Economista descubrió que las mujeres obtienen su parte justa de las herencias y corren menos riesgos en el mercado de valores que los hombres. En otras palabras, están aprendiendo la otra cara de esa confesión familiar: el conocimiento es poder.

"Las mujeres expresan sus valores a través de sus carteras" Economista declarado, que está directamente relacionado con un término llamado "inversión alternativa". Este tipo de inversión resulta ser justo en el callejón de White. Así que volvimos a hablar sobre qué es la inversión alternativa y por qué más mujeres deberían considerarlo como parte de sus carteras.

Christian Vierig / Getty

¿Qué es la inversión alternativa?

"Cuando las personas hablan de inversiones alternativas, generalmente se refieren a inversiones que están fuera de las clases de activos más populares como acciones, bonos y efectivo. Los fondos de cobertura y los bienes inmuebles son ejemplos de alternativas", dice White. "Pero algunas son inversiones más únicas, como arte, vino e incluso artículos de moda. Entonces, sí, ¡su nueva bolsa Chanel puede considerarse oficialmente una inversión!"

White señala que un tipo de inversión alternativa que es popular entre los inversores e instituciones adinerados (como fundaciones o fondos universitarios) es el capital privado, una inversión en una empresa privada. "Cuando se realiza una inversión de capital privado con la intención de lograr un impacto social o ambiental positivo, eso es inversión de impacto", dice ella.

"En el pasado, la inversión de impacto estaba principalmente disponible solo para los muy ricos. Pero con Swell, hacemos posible que los inversionistas logren retornos sociales y ambientales junto con retornos financieros a través de acciones o acciones", dice.

¿Por qué alguien debería invertir en ellos?

"La razón por la cual la mayoría de las personas realizan inversiones de impacto es porque son conscientes de cómo su dinero influye en el mundo y quieren usar sus dólares para apoyar el cambio social", dice.

"Votar con sus dólares es algo real y tiene un poder medible", señala White. "Cuando pasas por la tienda grande para apoyar a un minorista local, estás votando con tu dólar. Cuando renuncias al interés en compañías que dañan el planeta e inviertes en las que realmente están haciendo un cambio, es el mismo principio".

Las inversiones alternativas a lo largo de esta definición pueden ser lo que White llama "ganar-ganar", o algo que ayuda a su billetera y al medio ambiente. Las inversiones alternativas son una buena idea para aquellos que desean diversificar su cartera, dado su patrimonio neto positivo existente.

¿Quién debería considerarlos?

White adopta una postura firme sobre el tipo de persona que debería considerar una inversión alternativa. En pocas palabras, todos los que pueden pagarlo deberían hacerlo. "Si vives en la red y tienes incluso el más mínimo dinero para invertir, necesitas estar invirtiendo. Punto", dice White.

"Ya sea que elija métodos tradicionales como su empresa 401 (k), abra una cuenta IRA o acciones directas, es la clave de su futuro financiero. Nunca ahorrará su camino hacia la riqueza, por lo que necesita aumentar su dinero ".

¿Cuáles son algunos beneficios?

"El mercado de impacto funciona de manera similar al mercado tradicional, si no mejor, por lo que el beneficio real es lo que puede ofrecer fuera de los retornos: el progreso", dice ella.

Desde la perspectiva de White, las inversiones alternativas, como la inversión de impacto, se relacionan con la evolución del mundo en escalas naturales y sociales. "Las generaciones anteriores innovaron porque querían, pero hoy, las empresas innovan porque tienen que hacerlo", dice ella. "Los recursos se están volviendo escasos, y la innovación creará un mundo mejor. Es una oportunidad de mercado, claro, pero también es la nueva normalidad".

¿Cuáles son algunas trampas?

"Puede ser muy aterrador entrar en algo nuevo, incluso si es nuevo para ti", señala White. "Además, el mercado de valores no se ha visto demasiado caliente en estos días. Con el tiempo, se corregirá solo, pero todavía es un poco estresante". El lado positivo, dice White, es que un mercado a la baja es en realidad el mejor momento para comprar.

¿Qué deben tener en cuenta los principiantes?

"En primer lugar, siéntete cómodo con lo que te estás metiendo. No necesitas un MBA, pero debes leer las preguntas frecuentes", señala White.

Una investigación exhaustiva puede ser clave para un futuro financiero sólido, o al menos finanzas que reflejen valores personales. Es por eso que White dice que es importante saber en qué está invirtiendo, ya que algunas empresas pueden sorprenderlo.

"Mucha gente se sorprende al descubrir que son copropietarios de compañías que fabrican armas, tabaco o petróleo", dice. "Si estas son cosas que no respaldas en tu vida diaria y has comprometido los próximos 40 años de tu dinero, eso no es bueno".

¿Son una buena idea para la jubilación?

"Las acciones son un excelente plan de jubilación, pero no deberían ser el único", dice White. "La diversificación de sus activos es de lo que se trata y lo hace menos susceptible a perder toneladas de dinero. Nunca podrá eliminar totalmente el riesgo, pero puede disminuir el golpe diversificando sus inversiones en unos pocos tipos". Ella dice que las finanzas obviamente son individualizadas, pero que los inversores más jóvenes pueden ser un poco más aventureros.

"Para alguien en sus 20 años, las inversiones podrían ser más de la mitad de las acciones y la mitad de los activos (como bonos y certificados de depósito)", dice White, y señala que el monto restante puede ir a cualquier cosa, desde una cuenta de ahorro hasta bienes raíces, a la matrícula "Cuando el tiempo está de tu lado, puedes ser un poco más arriesgado", dice White.

A continuación, vea la estrategia de ahorro para la jubilación que probablemente aún no haya considerado (pero que debería).